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最新消息优惠即将收回,买房利率可能反弹,最晚别过12月底

最新消息优惠即将收回,买房利率可能反弹,最晚别过12月底 下面,津东方(微信公众号:津东方;网址:www.luozaitianjin.com)就给您带来详细的信息,有需要的朋友快来了解一下吧。 最近,一张图片在…

最新消息优惠即将收回,买房利率可能反弹,最晚别过12月底

下面,津东方(微信公众号:津东方;网址:www.luozaitianjin.com)就给您带来详细的信息,有需要的朋友快来了解一下吧。

最近,一张图片在朋友圈疯传。
“利率优惠将止于2022年底,明年房贷利率要涨到4.7-4.9%!”
我特意咨询了天津农行、建行、工行等大型银行,得到的回复皆是:
没接到通知,房贷利率统一由官方发布文件后,再做相应调整。
即便明年收回优惠,也仅是收回10月下调的20个基点。
央行之前发布的首套房贷利率下限为LPR-20基点,不会改变。
也就是说,明年天津,要么首套利率保持LPR-40基点(3.9%),要么恢复为LPR-20基点(4.1%)。
绝对不是回到“疯传的”4.7-4.9%,甚至是5.0%。
今年,LPR经过4次下调,就已降至4.3%了,怎么可能突然涨回去。
从大方向来看,继续降低是趋势,到底是涨还是降?我们来分析一下。
11月21日,最新一期的LPR按兵不动。
5年期以上,依然为4.3%。
天津首套房贷利率3.9%,二套4.9%,没变化。
11月13日,央行和银保监会出台“金融16条”。
其中提到:支持个人住房贷款合理需求。
房贷利率下调,是支持个人住房贷款合理需求,最有效的发力点。
但是,“房贷利率要涨”的声音,最近传的沸沸扬扬。
2022年9月29日,这天的楼市非常热闹。
人民银行和银保监会联合发文,声称将阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限。
符合条件的城市,可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限,维持到年底。一夜之间全网沸腾。
要知道,在LPR利率基础上-20BP,意味着全国首套房贷利率进入“历史性低点”。
中介转发利好奔走相告,地方也在马不停蹄响应政策下调房贷利率,以劝购房者入市,拉动行情。
有超过10个城市将首套房贷利率下调至4以下,大部分在3.8%-3.95%之间,参与这场降息盛宴的有武汉、天津、石家庄、昆明、秦皇岛、宜昌等十个城市。
全国最低房贷利率是广东清远,破天荒的3.7%。
为了让政策效应最大化,10月1日,公积金利率也出现历史性下调,下坠至3.1%。
救市信号非常明显,央行号召所有部门尽可能让利,刺激刚需上车。
然而让人惊奇的是,一夜之间,刚需们好像彻底消失了。
10月信贷数据出台,大家吓了一跳,因为居民中长期新增贷款是332亿,对比去年同期,这个数值是4221亿元。
这个中长期贷款,主要是房贷,4221亿到332亿,已经不能用腰斩来形容了。
与之对应的是,存款猛增。
买了房,如果利率继续下调怎么办?
要么再等等,行情这么差,肯定还有下调的空间!
行情不好,年底肯定不会收回政策,还可能更低!
然而前两天,人民银行发文,彻底断了刚需们的念想。
在11月17日人民银行官号发表的《2022年第三季度货币政策执行报告专栏 | ③阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限》中,再次强调:
针对首套住房商业性个人住房贷款,是阶段性的,2022年底到期后原有政策将自动恢复。
在这个节骨眼上再提“自动恢复”,意味着针对房地产的特殊照顾(定向降息),也将彻底结束了。
接下来就看LPR利率走势怎样,按目前情况,子木预测年内还有10-15个BP的空间。
但即使这样也比不上20BP的定向降息。
过去还有人说国内房贷利率太高了,国外都是1%-2%,现在这些不吱声了。
因为国外利率现在基本都涨到了5-6%了,美国上周房贷利率已经达到了7%。
无论是横向对比还是纵向对比,国内房贷利率现在已经触底历史大底。
而且最重要的是,美国加息至少还有2轮,国内利率环境压力持续,同时国外通胀还在继续冲击国内市场。
在Q3报告中,央行首次提出“高度重视未来通胀升温的潜在可能性,特别是需求侧的变化”,特别提到精准防控下消费动能存在快速释放的可能。
这意味着,在输入性通胀和加息的压力下,国内房贷利率已经跌无可跌,甚至会反弹上涨。
同时连带购房成本上行,对刚需的大利好曲线已经开始转向。
说实话,如果站在周期角度讲,这两年的调控政策挺良心的,没有多少套路,都是在实实在在让利,帮助老百姓买到更好的房子。
而在数据层面,该涨涨该跌跌,水分很少,起码真实了许多。
第一次房改到现在,几十年间,有形之手太多、太乱地折腾,房地产行业的高度不自律,以及中国人对房的热衷情结,共同造就了一个不是暴涨就是暴跌的钟摆式市场。
从2015年到现在,你会发现,政策越让买,人们越不买,政策越不让买,人们偏要买,我至今还记得曾经全国大限购政策刚出来时,一群人哭爹喊娘连夜都要挤破头上车的样子。
这不是对政策的逆反心理,而是整个市场都在盯着房价的金融属性,在这场由盛而衰的大剧之中,任何角色能无法逃脱责任,把谁挑出来都不客观。
朋友说,现在救市最好的方法就是“涨价”。
甭看现在楼市行情这么差劲,只要一涨价,李逵李鬼都跑出来买房了,因为比套牢更痛苦的是踏空。
方法也很简单,控制舆论,制造抢房的新闻假象,数据统计全部调涨,开发商降价改涨价,这种事情又不是没见过……
这次房价周期下行,遭遇了疫情+地缘政治,才出现了除颤器都救不动的样子。
但我认为这其实一种冥冥之中的价值回归,告诉大家这个市场不再陡峭,而是变成了一种缓和。
就像情侣之间,真正的感情不是跌宕起伏过山车式的轰轰烈烈,而是平淡日子里的相濡以沫。市场已经给出了态度,就看买房人怎么想了。
眼下,楼市大环境明显成色不足。
各种救市政策的出台,都是为了刺激楼市回暖,加速购买需求的释放。
房贷利率下调,是“必备条件”。
人民银行、银保监会联合21日召开全国性商业银行信贷工作座谈会,研究部署金融支持稳经济大盘政策措施落实工作。
会议强调,因城施策实施好差别化住房信贷政策,支持刚性和改善性住房需求。支持个人住房贷款合理需求……
这种趋势下,如果房贷利率突然上涨,与拉抬楼市的初衷背道而驰。
从逻辑与现状上,都“说不通”。
因此,明年大概率会延续目前的优惠利率。
但这只是预测。
鉴于目前天津首套利率能给出-40个基点,是难得的“宽松期”,买房人应该抓住年底的机会。
毕竟基点一旦确定,不会更改,跟随整个还款周期。
一旦抓住,就始终能保持这个“优惠”。
万一明年天津收回20个基点,相对来说也是一种损失。
 
帮大家划一下重点
1)首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于LPR减20个基点的规定阶段性放宽至2022年底;
2)这一政策针对首套住房商业性个人住房贷款,而且是阶段性的,2022年底到期后原有政策将自动恢复。
什么概念呢?
天津首套房贷款利率的阶段性优惠,将同步止于今年底。
目前天津首套房贷款利率为4.3%-20个基点-20个基点=3.9%
这也就意味着,如果想要享受当前历史最低的首套房贷款利率,就必须在今年底之前和银行签订贷款合同。
如果明年再买房,天津首套房贷利率就是4.1%了。
LPR是浮动的,具备不确定性,除了存量房贷部分购房者选了固定利率。大体上,无论LPR是上浮还是下调,对大家都是公平的。
加减基点,是固定的,具备确定性,比如现在买房的购房者就永远比明年1月买房的购房者少20个基点。
如果已经想明白了,就想在春节前买房,那就别拖到1月份了,也尽量别拖到12月最后那几天。
02
为什么不建议卡12月最后那几天买房呢?
这其实也回答了开头读者的问题,贷款利率的确认并不以放款时间的政策为准,而是以大家和银行签订贷款合同的时间为准。
也就是说,贷款合同需要在今年底前签订,才能锁定LPR减20个基点的阶段性优惠。
请注意:
1)给开发商交定金的时间,不能100%锁定首套房贷利率优惠
2)和开发商签订认购合同的时间,也不能100%锁定首套房贷利率优惠(如果足够幸运,也许银行在这个阶段能同意,但不是100%,还是有风险,口头承诺不作数,你懂的)
最保险的,就是以和银行签订贷款合同的时间为准,只要在今年底之前签订,在天津,下浮40个基点的政策,你一定能享受到。
因此,买房千万要记得预留出和银行签订贷款合同的时间。
按目前的情况,如果是纯商贷,几天就能放款,最多了,也不会超过十天八天的。
如果是组合贷,会相对慢一点,当然,一个半月以内也能搞定。
没必要为了更低的房贷利率而买房,但,如果你有了春节前买房的打算,且有首套资格,现在就可以入手了,千万别卡12月最后那几天。
而且,到12月,银行的额度是否还能像现在这么充足,也不好说。
不怕一万,就怕万一。

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